Formas de ahorrar en la póliza de seguro de su empresa
El seguro empresarial es uno de esos gastos de los que una empresa de cualquier tamaño no puede prescindir. Si te ves envuelto en un pleito, o un caso fortuito inutiliza tus instalaciones o equipos, lo último que quieres es verte obligado a cerrar tus puertas porque no puedes cubrir esos gastos.
Precisamente por este motivo, las pymes a menudo tienen la sensación de ser rehenes de sus aseguradoras. Como si tuvieran que pagar lo que dicen y no hubiera nada que hacer al respecto. La realidad es que hay muchas cosas que puedes hacer para reducir tus tarifas y mantenerlas una vez que las hayas conseguido.
1. Pague siempre sus primas a tiempo, y tenga en cuenta su puntuación de crédito
El pasado siempre se vuelve contra ti cuando se trata de primas de seguro impagadas y/o un mal historial de crédito personal o empresarial. Algunos proveedores ofrecen la posibilidad de perdonar uno o dos descuidos, pero la mayoría no lo hacen a menos que lleves décadas con ellos. Tanto su historial de pagos personales como el de su empresa son importantes, así que procure mantener ambos bajo control pagando siempre a tiempo, o antes de lo previsto cuando sea posible.
Además, en lo que respecta a la cobertura de conducción, tanto su historial de conducción como el de su empleado son importantes a la hora de negociar las primas del seguro de automóvil: solicite siempre un resumen antes de la contratación y pida a las aseguradoras que se pongan en contacto con usted cuando o si sus tarifas se ven afectadas debido a cambios en el perfil de riesgo de un empleado.
2. Elige bien la franquicia
Puede que pienses que estás siendo más astuto que tu agente de seguros al seleccionar una franquicia más baja. Al fin y al cabo, lo único que pretenden es que pagues más por tus siniestros cuando los tengas que hacer, ¿verdad?
No, en absoluto. Si elige la franquicia más alta que pueda, es muy posible que sus tarifas se reduzcan drásticamente. También es posible que no; todo depende de sus necesidades de cobertura y del riesgo general que los proveedores de seguros asocien a su negocio.
Pida a su agente que le exponga las diferencias de precio de las distintas opciones de franquicia que ofrecen, y luego decida el máximo que puede pagar cuando ocurra lo inesperado, sin que ello suponga una enorme presión financiera para la empresa.
3. Empaquetar las pólizas de seguro de su empresa
Se trata de un consejo muy sencillo que puede ahorrar a las PYMES cientos y potencialmente miles de euros en el pago de primas cada año. Si nunca ha oído hablar del seguro de la póliza del propietario de la empresa (BOP), es hora de salir de esa gran roca en la que se ha escondido desde que empezó su negocio.
Los BOP le permiten combinar tres (a veces más) tipos principales de pólizas de seguro bajo el paraguas de un solo pago de prima cada mes. No se cubren todas las necesidades de seguro de la empresa (por ejemplo, seguro de automóvil, seguro de accidentes de trabajo, seguro de enfermedad, seguro de invalidez). Sin embargo, los paquetes de seguros de la Póliza de Propietario de Negocio suelen cubrir lo siguiente:
- Seguro de propiedad estándar o especial para edificios y su contenido.
- Seguro de interrupción de la actividad, incluidos los gastos de alquiler o arrendamiento de locales temporales (¡es muy importante tener un seguro suficiente contra catástrofes!)
- Cobertura de responsabilidad civil para protegerle contra las demandas presentadas por los empleados, los clientes y el público en general por los daños causados por la empresa.
4. Mantener todos los seguros al día
Esto significa ser completamente abierto y honesto sobre las nuevas incorporaciones a su negocio, como los aumentos importantes de equipos y personal, los nuevos productos que está lanzando y los proyectos de expansión que está llevando a cabo, incluyendo cualquier trabajo de subcontratación que pueda tener lugar dentro de su negocio.
Los agentes pueden trabajar con usted para asegurarse de que su cobertura es siempre adecuada y de que está en el lado correcto tanto de la compañía de seguros como de la propia ley. A las compañías de seguros no les gusta que las dejen en la oscuridad, y es probable que su empresa sea castigada mediante primas más altas y/o la denegación de reclamaciones si no es sincero con ellos en todo momento.
5. Asegúrese de que todas las áreas de su negocio se mantienen seguras (es decir, la educación de los empleados, hasta el código, meticulosamente mantenido, etc.)
Basta con que un azulejo del techo caiga sobre alguien y lo hiera para que una pesadilla de seguros se apodere de su negocio. Recuerde que los seguros están para proteger a las empresas en caso de imprevistos.
Mantenga la electricidad, la fontanería y la estructura en buen estado en cada edificio que ocupe. Mantenga también los vehículos meticulosamente. Por último, asegúrese de que usted y su equipo revisan constantemente los métodos de fabricación y/o servicio de los productos para garantizar que se resuelven todos los problemas de seguridad antes de que ocurra algo malo que requiera la presentación de una reclamación.
Los siniestros implican el pago de franquicias. Además, hacen subir las tarifas a largo plazo, lo que puede llevar a la cancelación de las pólizas si se presentan demasiadas reclamaciones en muy poco tiempo.
Reflexiones finales
No todos estos 5 consejos para reducir la cobertura del seguro se aplicarán a su empresa. Sin embargo, si trabaja con su agente y toma medidas cuidadosas para mejorar la calificación general de su seguro, el ahorro acabará llegando.
El mejor consejo que puedo darte es que te asegures de comparar precios, tanto cuando busques cobertura por primera vez como cada vez que tengas que renovar tu póliza.
Pregunte y busque aseguradoras específicas que se especialicen en los distintos tipos de cobertura que necesita su empresa. De este modo, trabajarás con una compañía de seguros que se sienta más cómoda con los riesgos a los que se enfrenta tu empresa cada día.